Taxa juros financiamento veículos 2022

Na hora de comprar um carro através de financiamento, observar bem a taxa de juros cobrada pelo banco, assim como o CET – Custo Efetivo Total (o valor final pago pelo consumidor), é fundamental. Os bancos das montadoras geralmente oferecem taxas mais baixas, mas o CET fica maior.

No entanto, se o cliente desejar, ele pode retirar algumas taxas e seguros embutidos nas parcelas, barateando a aquisição do veículo. De qualquer forma, a melhor saída é mesmo procurar as condições mais vantajosas, pesquisando entre as montadoras e as financeiras privadas.

Abaixo, temos uma lista dos bancos privados com maior ou menor taxa de juros, fornecida pelo Banco Central para o período entre 11 e 18 de outubro de 2021:

Banco – Taxa de juro ao mês (%) – Taxa de juro ao ano (%)

1) Banco do Brasil – 1,47 – 19,08
2) Caixa Econômica – 1,56 – 20,40
3) Itaú Unibanco – 1,60 – 20,91
4) Bradesco – 1,62 – 21,29
5) Santander – 1,80 – 23,85

No caso dos bancos das montadoras, a Volkswagen possui taxas de juros inferiores à do Banco do Brasil, com 1,28% ao mês e 16,53% ao ano. Por outro lado, a financeira da Chevrolet fica abaixo apenas do Santander, com 1,62% e 21,31%, respectivamente.

Além do financiamento por CDC – Crédito Direto ao Consumidor – há também o leasing ou arredamento mercantil. Em queda no mercado nacional, essa modalidade oferece juros bem mais baixos, tornando as parcelas mais atrativas.

No entanto, existem dois detalhes importantes que precisam ser observados com cautela pelo consumidor. Primeiro, o documento fica em nome do banco, sendo transferido para o consumidor após a quitação do plano.

Segundo, o saldo devedor é considerável no caso de uma quitação antecipada, sendo assim muito difícil trocar de veículo com menos da metade das parcelas pagas. No CDC, o valor residual é bem menor para quitação antecipada.

Abaixo, as taxas de juros oferecidas por bancos privados ou de montadoras para planos de leasing, também cotados para o período entre 11 e 18 de outubro de 2021:

Banco – Taxa de juro ao mês (%) – Taxa de juro ao ano (%)

1) BMW – 1,26 – 16,25
2) Volkswagen – 1,28 – 16,53
3) Banco C6 – 1,29 – 16,56
4) Banco de Brasília – 1,39 – 18,08
5) Toyota – 1,47 – 19,16
6) Hyundai – 1,55 – 20,28
7) Honda – 1,59 – 20,87

A taxa de juros está em alta e em agosto de 2022 a taxa média para financiamento de veículos é de 1,8% ao mês. Taxa alta! Em março deste ano a média era de 1.4%, segundo informações fornecidas pelo Banco Central.

Em tempo: se você quer simular o financiamento de um veículo sem precisar ficar fornecendo dados pessoais para os bancos, nós temos uma calculadora de simulação aqui no Turboway.

Se você está pensando em comprar um veículo zero quilômetro, tem a possibilidade de encontrar taxas mais baixas diretamente com os bancos das montadoras. Como são instituições financeiras voltadas principalmente para isso, elas costumam forçar taxas menores para aumentar vendas.

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Segundo o Banco Central, a menor taxa atual é da BMW Financeira, que financia veículos a 1% ao mês. O Banco Volkswagen oferece a 1.2%.

Entre os bancos convencionais a menor taxa atual é do Banestado, no Rio Grande do Sul, com taxa de 1.8%. Em seguida vem o Bradesco, 1.86% e o Banco do Brasil, 1,95%.

A Caixa oferece crédito de 2%. Santander e Itaú já oferecem taxas acima de 2%. As taxas podem ser consultadas aqui.

E a taxa zero? Algumas montadoras aplicam taxa zero em condições muito específicas. A Volkswagen, por exemplo, tem promoção nesse sentido para T-Cross, Nivus e Taos. Mas há condições bem restritas. O cliente deve dar entrada de 50% e o parcelamento do restante pode ser feito no máximo em 18x.

No caso do Taos, um carro de mais de R$ 210 mil, seria necessário dar pelo menos R$ 105 mil e parcelar o restante em 18 parcelas de R$ 5.900. Puxado!

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Os juros vão diminuir?

No momento não é possível fazer uma previsão sobre diminuição de juros. Em um momento de inflação alta a tendência do Banco Central é aumentar a taxa básica de juros e isso puxa a taxa em todos os modelos de financiamento. O consórcio fica de fora, já que está fora desta modalidade. Fica a dica!

O Banco Central deve voltar a diminuir a taxa de juros quando estivermos com inflação controlada. Isso não vai acontecer este ano. Primeiro porque há uma expectativa sobre os gastos do governo que já furaram o limite imposto no “teto de gastos”. Segundo porque há uma crise mundial impulsionada pela pandemia e também pela guerra na Ucrânia.

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