Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro

Veja quais são os melhores bancos digitais para investir em 2022 e aumente a sua renda com segurança e praticidade.

Com a constante evolução da tecnologia, encontrar os melhores bancos digitais para investir se tornou uma tarefa bastante fácil.

Contudo, antes de fazer a sua escolha, é extremamente importante avaliar o seu estilo de investimento para encontrar a opção ideal para você.

Pensando nisso, nós ranqueamos os principais bancos digitais em categorias diferentes: renda fixa, renda variável e fundos de investimento.

Desse modo, você poderá descobrir a melhor alternativa para o seu perfil e fazer o seu dinheiro render da melhor forma possível.

• Renda fixa;
• Renda variável;
• Fundos de investimento.

Melhores bancos digitais para investir em renda fixa

De início, os investimentos em renda fixa são indicados para quem prefere ter mais segurança, uma vez que por meio dela você tem acesso antecipado sobre prazo e remuneração que será calculada e paga.

Sofisa Direto

Quando o assunto é renda fixa, o Banco Sofisa Direto assume a liderança como o melhor banco para investir nesse segmento.

Além de não cobrar nenhuma tarifa, ele possibilita que os correntistas façam depósitos a partir de R$ 1 no CDI.

Banco Sofisa Direto

Avaliação Mobills

4.5 451

Avaliação Mobills

Tarifas R$ 0,00

Saque Até 4 saques por mês na Rede 24 Horas.

Rendimento da Conta CDB com Liquidez Diária (a partir de 110% do CDI).

Produtos Investimentos, cartão de crédito e débito.

Outro ponto positivo é o CDB, que rende entre 110% e 115%, sendo uma excelente alternativa para quem busca segurança no rendimento total do seu dinheiro.

Banco BMG

O Banco BMG fica com o segundo lugar do pódio. Apesar de ter mantido o seu foco em empréstimos, agora a instituição também oferece opções interessantes de investimentos em renda fixa. 

A BMG Invest Digital oferece opções em CDB, LCI, LCA e LF. Contudo, o “CDB Super Poup” é a alternativa que mais chama atenção, já que a sua liquidez diária é de 120% da Selic.

Banco BMG

Avaliação Mobills

Tipo de banco Banco Múltiplo

Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.

Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Consignado; Com Garantia; Antecipação de Saque FGTS.

Benefícios Cartão Sem Anuidade; Clube de Vantagens e Descontos; Cashback.

Nubank

Conhecido pela maioria dos consumidores brasileiros, o Nubank também é outra opção interessante para quem quer investir em renda fixa. A conta do Nubank permite que o saldo disponível renda 100% do CDI diariamente.

Vale lembrar que também existem opções em RDB, contudo, os prazos para resgatar o dinheiro são maiores, o que irá exigir mais paciência dos correntistas que estão em busca de um lucro maior.

Nubank

Avaliação Mobills

3.8 500

Avaliação Mobills

Tarifas Conta Gratuita

Saque R$ 6,50 por saque

Rendimento da Conta 100% do CDI* (Confira a nova regra de rendimento da NuConta)

Produtos Cartões de crédito, empréstimos, seguro de vida, seguro de celular, investimentos

Melhores bancos digitais para investir em renda variável

Por outro lado, os investimentos em renda variável são voltados para investidores moderados e agressivos, já que ele não garante o retorno do dinheiro total investido. No entanto, quando o comparamos com a renda fixa, a renda variável pode entregar um lucro maior.

C6 Bank

Livre de tarifas, o C6 Bank fica com o nosso terceiro lugar dessa categoria por conta da possibilidade de investir em ações, Flls, ETFs e BDRs.

Apesar de ainda não existir opções de mercado futuro, ele possui opções de renda fixa e fundos de investimento, criptomoedas e multimercado para diversificar ainda mais a sua carteira.

C6 Bank

Avaliação Mobills

4.2 500

Avaliação Mobills

Tarifas Conta Gratuita

Saques Gratuitos e ilimitados

Rendimento da Conta Sem rendimento, é necessário investir

Produtos Cartões de débito e crédito, investimentos

Banco Inter

O fato de ser uma das corretoras com mais produtos e serviços torna o Banco Inter um destaque quando o assunto é renda variável. 

Além de oferecer cashback em algumas opções de renda fixa, multimercado e ações cambiais, ele também conta com outros serviços interessantes. 

O “CDB mais limite de crédito” é um deles, uma vez que disponibiliza ou aumenta o limite cartão de crédito de acordo com o valor investido em CDB.

Outro ponto positivo está no fato do Banco Inter não cobrar taxas de corretagem. Entretanto, se preferir, também é possível ter acesso ao Home Broker Pro e à plataforma gráfica tryd trader ao pagar uma mensalidade extra.

Inter

Avaliação Mobills

4.6 500

Avaliação Mobills

Tarifas Conta gratuita.

Saques Gratuitos e ilimitados.

Rendimento da Conta Não é automático. Mas há a opção de CBDs com liquidez diária.

Produtos Tem de tudo no SuperApp.

Modalmais

O Banco Modalmais é bastante popular por conta do excelente portfólio. Os pontos positivos são vários, que vão de contratos futuros de dólares a aplicações de mini contratos. 

Por meio dele você também tem acesso grátis às plataformas de investimento e negociação, além de ter isenção na taxa de custódia de investimentos no mercado de ações. Contudo, a corretagem fixa para EFTs ou ações fica a partir de R$ 0,99.

A alavancagem Intraday também é outro benefício interessante, uma vez que a mesma é de até 50 vezes o valor investido. 

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Modalmais

Avaliação Mobills

4.0 500

Avaliação Mobills

Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, plataformas de análise técnica, cartão de crédito e conta digital.

Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento e previdência privada.

Taxas Corretagem de R$ 1,99 para ações, BDRs e ETFs.

Reputação Nota de 8.2 no Reclame Aqui

Melhores bancos digitais para investir em fundos de investimento

Por fim, os fundos de investimentos trata-se de uma modalidade que junta recursos de um grupo de pessoas para ganhar rentabilidade de títulos e valores mobiliários.

Next

O Next é um produto do Banco Bradesco, com a finalidade de facilitar e promover diversos serviços financeiros de forma totalmente digital. 

Em relação às alternativas de investimento, o Next oferece ações, fundos de renda fixa e multimercado. Entretanto, a instituição conta com somente uma alternativa de CDB, onde a aplicação mínima é de R$ 200, que rende menos que o CDI.

Next

Avaliação Mobills

4.0 500

Avaliação Mobills

Tipo de banco Banco digital.

Produtos Cartão de crédito e débito, investimentos e linhas de crédito.

Tipo de crédito Empréstimo pessoal.

Benefícios Cartão de crédito sem anuidade e cashback.

BTG Pactual Digital

O BTG Pactual Digital lidera o nosso ranking de melhor banco digital para investir em fundos de investimento.

O serviço de fundo de renda fixa “Tesouro Selic Simples FI RF” é o produto mais relevante da instituição, uma vez que o mesmo é totalmente livre de taxas.

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BTG Pactual digital

Avaliação Mobills

4.4 500

Avaliação Mobills

Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, plataformas, cartão de crédito e conta digital.

Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento e COE.

Taxas Taxas inversamente proporcional ao volume negociado.

Reputação Nota 8.8 do Reclame Aqui

Todavia, o BTG Pactual Digital também com um portfólio bastante variado para diversos perfis, principalmente para os que estão dispostos a correr riscos para fazer o seu dinheiro render ainda mais. 

Entretanto, o fato de ter uma parceria com a Ágora, permite que os correntistas do banco realizem outros investimentos, como ações, previdência e Tesouro Direto.

Banco BS2

Apesar de oferecer diversas alternativas de investimentos de todos os tipos, o Banco BS2 peca em cobrar corretagem para fundos imobiliários.

No restante, ele é uma excelente opção para quem busca conta digital voltada para o universo de investimentos.

Banco BS2

Avaliação Mobills

4.6 542

Avaliação Mobills

Tipo de banco Banco de investimentos.

Produtos Investimentos, cartão de crédito e débito.

Tipos de investimento Renda fixa, fundo de investimento, tesouro direto, renda variável, oferta pública e BS2 Assets.

Benefícios Cartão de crédito sem anuidade.

Qual banco digital rende mais dinheiro com o CDI?

O CDI tem se tornado cada vez mais popular, uma vez que por meio dele é possível fazer o seu dinheiro render em sua conta digital sem muitas dificuldades.

Por isso, é normal que haja um interesse maior neste segmento, afinal, quem nunca sonhou em ganhar dinheiro sem precisar fazer nada, não é mesmo?

Veja a seguir quais as instituições financeiras que oferecem maior rendimento em CDI:

Perguntas frequentes sobre o assunto

O que é renda fixa?

A renda fixa é um investimento conservador que possui regras pré-definidas, ou seja, antes de confirmar a aplicação, o banco oferece opções de rendimentos e prazos para o resgate do dinheiro.

O que é renda variável?

A renda variável é um tipo de investimento que possui mais risco, uma vez que não garante o retorno do dinheiro aplicado. Os tipos mais conhecidos são ações e ouro.

O que são fundos de investimento?

Os fundos de investimento são modalidades que visam o lucro por meio da junção de recursos de diversos investidores.

Os fundos de renda fixa, por exemplo, são indicados para pessoas com perfil de investidor mais conservador, uma vez que a responsabilidade da gestão destes recursos fica por conta de um gestor profissional.

Quais tipos de investimentos são considerados conservadores?

Os tipos de investimentos considerados conservadores são os de renda fixa, como Tesouro Direto, Letras Financeiras e o Certificado de Depósito Bancário.

É seguro investir por meio de um banco digital?

Da mesma forma que os bancos tradicionais, os bancos digitais precisam passar por uma aprovação do Banco Central para iniciar as suas atividades. Caso ainda se sinta inseguro, você pode consultar mais detalhes no site.

Lembre-se!

A sua escolha deve ir de encontro com o seu perfil, afinal, o conceito de “melhor” é algo que pode variar de pessoa para pessoa. 

De qualquer modo, sugerimos que você siga essa lista para conhecer as opções mais conhecidas do mercado para investir o seu dinheiro de forma segura.

Qual banco digital o dinheiro mais rende?

Qual banco digital mais rende 2022?

Qual o melhor banco 100% digital?

Quanto rende R$ 100 por mês no Nubank?