Quanto rende 500 mil por mês na poupança?

Ter R$ 1 milhão é o sonho de muita gente, afinal, ter sete dígitos na conta, definitivamente, não é algo simples. 

Muita gente pensa em conseguir esse dinheiro para finalmente atingir a independência financeira e finalmente poder viver tranquilamente, mas será que é possível viver de renda com essa quantia?

Veja nesse artigo como conseguir uma renda mensal com R$ 500 mil ou R$ 1 milhão. 

Dá para viver de renda com R$ 500 mil ou R$ 1 milhão?

Para adiantar, a resposta dessa pergunta é: Sim, dá para viver de renda com o R$ 1 milhão, mas isso vai depender de quanto você pretende gastar, por quanto tempo pretende receber o seu rendimento e como vai investir esse dinheiro. 

Todos esses pontos são muito importante pois são eles que vão definir se você vai conseguir, ou não, viver de renda com uma aplicação de R$ 1 milhão ou R$ 500 mil. 

Por isso, você deve considerar todos seus gastos mensais, além de possibilidade de alterações nessas projeções e também deva avaliar muito bem as possibilidades de investimentos para garantir o melhor retorno possível

Investimentos para Viver de Renda 

Em primeiro lugar, você deve considerar que os investimentos para rendimento mensal devem levar em consideração sua necessidades e perfil de investidor. 

No mercado você vai encontrar boas oportunidades de investimentos para viver de renda que oferecem pagamentos periódicos que podem ser mensais, semestrais, ou para prazos maiores. 

Esse é um ponto que você deve levar em consideração de escolher seu investimentos, afinal, as contas vão chegar todo mês, por isso se você escolher uma opção com prazos de pagamento mais longo vai precisar fazer uma boa gestão do dinheiro se quiser evitar problemas. 

Algumas opções de investimentos para viver de renda são:

• Títulos pós-fixados atrelados ao CDI
• Títulos de renda fixa atrelados à Inflação
• Ações que pagam Dividendos
• Fundos Imobiliários

Títulos pós-fixados atrelados ao CDI

Uma boa opção para viver de renda são os títulos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) como CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). 

O ideal aqui é buscar por títulos que pagam o maior percentual possível do CDI. 

Como esses títulos são comuns no mercado, você não encontrar dificuldade em achar opções que paguem até 120% da taxa DI, principalmente os CDBs.

É necessário ter em mente, entretanto, que a maior parte dos produtos de renda fixa estão sujeitos à tributação do Imposto de Renda que segue a tabela regressiva de tributação em que a maior alíquota é 22,5% e a menor é 15%.

Alguns, no entanto, como a LCIs e LCAs são isentas de IR, o que pode ser um bônus. 

Um investimento com rendimento de 100% do CDI hoje (4,9% ao ano) representaria 0,347% de retorno líquido ao mês, considerando uma alíquota de 15% de Imposto de Renda. 

Assim, com R$ 1 milhão a renda seria de R$ 3.470 mil por mês, o que pode ser suficiente para cobrir todos os seus gastos, se eles não são muito elevados. Já com R$ 500 mil seria gerado uma renda mensal de R$ 1.735.

No entanto, é preciso salientar que essa renda consome todo o rendimento pago pelo valor aplicado inicialmente. Não estamos considerando a inflação, que, no longo prazo, tende a corroer todo o valor principal.

Títulos de renda fixa atrelados à inflação

Outra alternativa de investimento são os títulos atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA +, por exemplo, com ou sem pagamento de de cupom semestral. 

O Tesouro IPCA + 2050 com cupom semestrais, pagaria até o vencimento do títulos uma renda mensal líquida, descontando IR e taxa de custódia da Bolsa de Valores, de R$ 4.375.

Já quem quiser comprar renda vitalícia de uma seguradora de previdência privada com um aporte único de R$ 1 milhão com 65 anos conseguiria uma renda de aproximadamente R$ 3,75 mil pelo resto da vida.

Ações que pagam dividendos

Os dividendos são parte do lucro que as empresas distribuem para os acionistas. No mercado existem boas empresas que pagam mais 6% ao ano em dividendos, o que também pode ser uma boa ideia para investimento de renda mensal. 

A periodicidade dos pagamentos varia de empresa para empresa, algumas como Itaú (ITUB4), por exemplo, pagam dividendos mensais, porém outras podem pagar trimestralmente, semestralmente ou um até uma vez por ano. 

Entretanto, é preciso ter em mente que opção é mais indicada para quem possui mais conhecimento sobre o mercado e possui nível mais alto de tolerância. 

Fundos Imobiliários

Para quem pretende investir em imóveis, uma ótima alternativa são os fundos imobiliários que geram renda mensal isenta de imposto impostos e ainda conta com gestão profissional. 

Mesmo com a gestão de um profissional especializado é importante escolher fundos com baixa possibilidade de vacância e pouco custo de manutenção também. 

Os fundos imobiliários podem pagar uma renda mensal em torno de 0,5% a 1% do valor investido.

É possível viver de renda com a Poupança?

A poupança, para quem ainda não sabe, é um dos piores investimentos do mercado. Isso por conta dos seus rendimentos ínfimos que, em alguns casos, podem não ser nem suficientes para cobrir os efeitos da inflação. 

Atualmente, com a taxa Selic a 5% ao ano, o rendimento da poupança é de 3,5% ao ano, o que representa um ganho de 0,29% ao mês. 

Assim, se vocêinvestir R$ 1 milhão na poupança hoje, vai conseguir um rendimento mensal de R$ 2.900. Para uma aplicação de R$ 500 mil o rendimento será de 1.450. 

Considerando o efeito da inflação, que está em 2,89% ao ano (novembro de 2019) o rendimento líquido da poupança hoje é 1,211% ao ano ou de 0,1% ao mês. 

Dessa maneira, para um aplicação de R$ 1 milhão o rendimento líquido mensal será de R$ 1.000, enquanto que para uma aplicação de R$ 500 mil o rendimento será de R$ 500. 

Portanto, mesmo que esses valores sejam o suficiente para viver, é importante ter em mente que não são nem de longe a melhor opção do mercado, assim, se você investir em poupança, estará perdendo dinheiro. 

Por que é importante pensar em uma renda vitalícia?

Você já pensou em poder viver sem ter que se preocupar com o trabalho? Ou ainda, em poder viver onde quiser, como quiser e com quem quiser?

Pois é, se você já pensou nisso, certamente deve ter pensado também em independência financeira, esse é o maior benefício que um bom planejamento de renda vitalícia pode trazer. 

Contudo, mesmo que você não queira nada disso, ainda deve pensar nesse tema, afinal, esse planejamento pode te ajudar a se sustentar quando trabalhar já não for uma opção.

Construir um patrimônio que te ajude a melhor sua aposentadoria não é uma tarefa fácil e nem rápida, por isso você deve começar o quanto antes. 

Como Ter um Renda Mensal Vitalícia?

Viver de rendimentos é o sonho de muita gente. Você também tem essa pretensão? Então veja um passo-a-passo sobre como ter uma renda mensal de R$ 10 mil com aplicações financeiras, mantendo o capital investido. 

Ou seja, você vai sacar os juros e ainda vai conservar seu patrimônio. Quer ganhar mais do que R$ 10 mil por mês? O cálculo pode ser usado para qualquer valor desejado.

Passo 1 – Planeje sua Renda Mensal

O brasileiro sofre! Temos problemas e incertezas que nos cercam o tempo todo. 

Ficamos pensando em temas como taxa de juros do bancos, que mesmo com as queda na taxa Selic, se mantém altas e não nos deixam tomar um empréstimo. 

Temos que pensar no riscos de inflação e nos impostos, que comem aquele dinheiro suado, no dólar, que deixa tudo caro (desde o IPhone que você quer comprar até o material escolar do seu filho), etc. 

E o pior de tudo isso, é que é nesse cenário que teremos que planejar os nossos próximos anos, a nossa aposentadoria, os nossos custos e por aí vai! 

Ou seja, temos um terreno pedregoso para criar um gado bem gordo que vai nos alimentar por anos a fio e se você quiser se aposentar sem problemas, vamos ter que cuidar muito bem desse boi.

Agora pense comigo: se eu quero saber um valor lá na frente, eu tenho que começar a pensar em todo um caminho que eu vou percorrer e tudo o que vai me afetar ao longo de todo esse tempo. 

E qual o primeiro fator em que temos que pensar quando falamos de juntar dinheiro? Isso mesmo, quanto sobra do que eu ganho! 

Nosso objetivo é ter uma aposentadoria bem longa e bem confortável. Afinal não trabalhamos a vida inteira pensando em contas e problemas, para chegar ao fim da vida e pensar em… contas e problemas.

Tenha em mente a Renda Mensal que você ganha por mês. É o suficiente para pagar as suas contas e ainda sobrar um pouco? Existe algum gasto desnecessário que você está tendo todo mês? Tem como aumentar sua receita, ou diminuir os custos? Você tem a disciplina necessária para poupar direito?

Quanto a essa disciplina, comece com o pé direito todo mês. Antes de ter tempo de gastar, guarde! 

Inicie o mês depositando um pouco e veja se sobra. Conforme o tempo passar vá aumentando esse valor até achar um ponto ideal entre custo x receita. 

Evite se endividar com coisas supérfluas, que até podem parecer muito boas agora, mas que podem prejudicar o futuro. 

Com esse valor mensal em mente, já demos o nosso primeiro passo na direção certa. 

O que precisamos saber agora é de um produto bom para deixar esse dinheiro rendendo. 

O mais indicado para qualquer pessoa que quer planejar a aposentadoria é obviamente a Previdência Privada. Ela alia longo prazo com custos baixos e boa rentabilidade, além de facilitar outro ponto que é o recebimento dessa Renda Mensal, um detalhe importante que veremos mais à frente.

Agora que já sabemos o destino do dinheiro temos que pensar no tempo. Esse é um dos recursos mais importantes que temos além de ser o que mais envolve risco, uma vez que o tempo não se recupera. 

Mas nisso, você leitor têm uma vantagem, afinal vocês já sabem que o momento para começar a se planejar é AGORA e AGORA apenas!

O último fator que precisamos pensar é no método de recebimento da Renda Mensal. Você já pensou se quer deixar alguma herança para os seus herdeiros ou se vai usufruir de tudo quando se aposentar? 

Vamos ver quais os melhores métodos de recebimento para ambas as situações, mais à frente.

Passo 2 – Monte sua Aposentadoria

Vamos aos pormenores. Como calculamos uma Renda Mensal de R$ 10.000,00, para recebermos quando formos nos aposentar? Começaremos estipulando algumas variáveis.

• Quanto tempo vamos acumular o dinheiro?
• Quanto ele vai render por mês?
• Quanto tempo vamos usufruir do dinheiro?
• Inflação?

magine que você vai se aposentar com 65 anos. Se hoje você tem 25, então já sabemos que você vai acumular o dinheiro por 40 anos. Já temos nossa primeira resposta.

Agora o rendimento. Você está num blog de investimentos em previdência, falando sobre guardar dinheiro ao longo do tempo. Acho que isso não é um problema para você. 

Digamos que você vá ter um rendimento anual de 6% acima da inflação. Esse é um excelente valor, sobretudo se considerarmos o cenário de taxa de juros estruturalmente baixa. Essa taxa de hoje ainda vai variar e muito no longo prazo.

Qual a sua expectativa de vida? As novas estimativas definidas pelo IBGE são de que o brasileiro vive em média até os 76 anos. 

Mas aqui não estamos falando de média e sim de uma perspectiva de que vamos aproveitar uma longa aposentadoria. Ou seja, precisamos estar preparados para passar dessa média de 75 e ir muito além disso! 

Vamos estabelecer uma média de 95 anos para mulheres e 90 anos para homens. Essas são estimativas bem realistas, pois são números que tem sua referência direta no cálculo de tábua atuarial da Previdência Privada.

Tendo isso definido, podemos dizer que planejamos usufruir do dinheiro por no mínimo 25 anos, a partir da data em que vamos nos aposentar. 

Fazendo uma conta boba, já sabemos que ao longo desses 25 anos, com uma Renda Mensal de 10 mil, nós vamos ter usufruído de aproximadamente R$ 3.000.000,00!

Parece muito? E se eu te dissesse que na verdade você acumulou menos da metade disso até os 65 anos e o resto foi tudo rendimento das suas aplicações ao longo do tempo e ao longo do período de recebimento?

Exatamente, se tivermos um produto com uma rentabilidade legal, é como se tivéssemos alguém ajudando nos nossos investimentos todo mês, colocando um valor no nosso bolso! E uma ajudinha mensal por 45 anos, é um baita negócio!

Mas calma, ainda falta um número para sabermos o quanto vamos precisar juntar todo mês. E o pior é que esse é o número mais incontrolável de toda essa conta. 

Ele depende apenas da saúde econômica do nosso país. É a temida inflação. Pense que na sua conta corrente, ou pior, no seu bolso (!), tem um gremlin mordiscando cada nota que você ganhou com tanto suor. 

Esse é o efeito que a inflação tem sobre as nossas economias. Passivamente todo o nosso dinheiro vai perdendo valor ao longo do tempo. 

Por essa razão é que devemos buscar um produto muito bom para render nosso dinheiro até o fim de nossas vidas e é nesse ponto que o nosso blog está aqui para te ajudar.

Vamos ao número. O índice de inflação de um país é medido com base em alguns indicadores. No Brasil esse índice é o IPCA(Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) que é calculado pelo IBGE. 

Quando votamos para presidente temos que ter em mente a sua política monetária. Através desse planejamento que o controle da inflação é feito. 

Atualmente a meta de inflação está em 4,25% ao ano em 2019, com perspectivas de queda para os próximos, até 2022 (meta de inflação 3,5%).

Portanto, vamos estabelecer então um valor de 4% de inflação em todo esse período de 40 anos em que vamos guardar nosso dinheiro, afinal de contas é muito provável que a economia tenha suas altas e baixas nesse período.

Veja Como Calcular o Valor que Precisa na Aposentadoria

Passo 3 – Receba R$ 10 Mil por mês

Olha que beleza, através de algumas contas simples já temos um bom planejamento para o resto de nossas vidas! Parece que está tudo resolvido, não? Claro que não, ainda temos que saber como vamos usufruir desse dinheiro todo que juntamos ao longo de tanto tempo.

Para isso separei dois perfis para recebimentos, aqueles que deixarão herança e os que gozarão de todo o valor em vida.

A melhor dica para você que não tem nenhum herdeiro é a de recebimento através de renda vitalícia, modalidade disponível apenas se você contratar uma Previdência Privada. 

A vantagem desse modelo é que dependendo das qualidades da previdência, a sua Renda Mensal pode ser bem acima de R$ 10.000,00, com o mesmo montante acumulado. 

Para entender melhor sobre isso sugiro conferir os nossos artigos sobre tábua atuarial e previdência privada.

Já para quem planeja deixar algo para os netos ou filhos, um opção é a previdência com um modelo de pagamento mensal com prazo determinado. 

Assim você irá receber o dinheiro mensalmente, como um salário, mas se quiser pode sacar tudo de uma vez e usar como bem entender.

Passo 4 – Crie Fontes de Renda Extra

Certo! Agora que você já ajustou os números e está com tudo planejado, é hora de pensar em aumentar a sua renda mensal. 

A saída convencional seria você pedir um aumento para o seu patrão ou procurar um novo emprego, para uma empresa que pague mais. Se trabalha por conta própria, você poderia trabalhar mais, ou mudar de profissão.

Porém, como nem sempre essas são alternativas possíveis ou desejáveis, seguem abaixo algumas dicas para você encontrar uma rentabilidade extra e que ajudarão você chegar à sua meta de R$ 10 mil por mês.

4.1. Alugue o seu imóvel

O mercado de aluguéis é uma ótima opção para quem está buscando uma renda extra. Então, se você tem um imóvel de temporada que, ocasionalmente, fique vazio ou se mora em alguma cidade legal, que atraia turistas, e tem cômodos sobrando em casa, a renda extra está bem perto de você.

Afinal, hoje está muito fácil alugar imóveis por temporada, inclusive utilizando aplicativos ou sites — como o Airbnb — que aproximam os locatários dos locadores.

É certo que a sua rentabilidade adicional vai depender de onde está o imóvel ou cômodo que você tem para alugar e da frequência com a qual ele for alugado. 

De qualquer forma, vale a pena pesquisar ofertas semelhantes à que você tem a apresentar ao mercado e procurar alinhar o seu preço com elas.

Por exemplo, no próprio Airbnb é possível encontrar uma acomodação individual no Rio de Janeiro com preço a partir de R$ 50 ou menos. 

Por outro lado, lá também existem acomodações que ultrapassam os R$ 3 mil de diária e há até aquelas que podem chegar a muito mais do que isso.

4.2. Transporte pessoas

O Uber, Cabify e 99 Pop estão aí, criando uma alternativa aos táxis e aproximando motoristas e passageiros. 

Porém, mesmo sem aderir a esses aplicativos e sem tirar uma licença de taxista, é possível ganhar dinheiro transportando pessoas.

A ideia é prestar serviços para quem tem necessidades especiais de transporte e que deseja contar com a segurança e com a discrição que oferecem os motoristas particulares, sem ter que arcar com os altos custos de contratar um funcionário permanente.

Por exemplo, é possível trabalhar para pessoas de mais idade, que desejam viajar ou sair em dias e horários específicos. 

Entre outras possibilidades, você também pode prestar assistência a famílias com filhos pequenos ou adolescentes, levando e buscando em festas ou em cursos.

Contudo, como estamos falando de uma atividade que requer confiança por parte de quem contrata, para que ela dê certo, é preciso criar uma rede de clientes, que pode começar pelos amigos e familiares. 

Com um bom serviço prestado para um número razoável de pessoas é possível obter uma boa renda adicional

4.3. Guie turistas pela sua cidade

Você pode apresentar sua cidade para visitantes e cobrar por isso. Para tanto, é claro, você precisa conhecer alguma coisa sobre a história do lugar, sobre os melhores atrativos que ele tem a oferecer, além de saber indicar bares e restaurantes e ficar atento para a agenda de eventos local.

Quem fala outros idiomas e mora em cidades que recebem um bom volume de turistas estrangeiros, naturalmente, encontra boas vantagens nessa atividade. 

Ela pode ser bastante divertida, rentável e permite conhecer novas pessoas.

Vale também considerar que se você está pensando em alugar seu imóvel e se tem a disposição para transportar passageiros, está aí uma boa forma de unir as três possibilidades de obter uma boa renda mensal.

4.4. Crie um blog

Ser blogueiro se tornou uma febre que contaminou muita gente boa e também gente que não é tão boa assim. 

É natural que isso tenha acontecido. Afinal, a internet é um meio que permite que qualquer pessoa fale o que quiser, na hora que quiser, sem ter que gastar muito pra isso.

Porém, para ganhar dinheiro com blogs é preciso oferecer conteúdo de qualidade, por meio de um site bem estruturado e que seja divulgado de maneira correta. 

Além disso, você precisará buscar meios para monetizar o seu blog, ou seja, para fazer com que ele consiga gerar dinheiro.

Para tanto, você pode ofertar conteúdos pagos, como ebooks produzidos por você, e incluir anúncios no blog, utilizando o Google Adsense, por exemplo.

Então se você tem algum assunto que conhece bem e sobre o qual gosta de escrever, mãos a obra!

4.5. Escreva livros

Aliás, se você tem capacidade para escrever posts para blogs e um ebook, talvez seja a hora de produzir livros, que podem ser vendidos impressos ou em versão eletrônica.

Para tanto, procure abordar temas que sejam do seu inteiro domínio ou que você tenha interesse em pesquisar. Junte as informações que você deseja transmitir e alinhe tudo com um bom texto.

Ora, falando assim, pode parecer fácil e talvez seja realmente fácil para você.

4.6. Trabalhe como freelancer

Você pode ofertar as suas habilidades diretamente a pessoas e empresas que precisem delas para trabalhos temporários. As ofertas também podem ser feitas por intermédio de sites especializados nesse tipo de contratação. 

Aliás, existem até sites que apresentam as demandas para os freelas, que têm liberdade para escolher o que fazer.

Existem demandas para todos os tipos de profissionais — redatores, profissionais de TI, advogados, engenheiros, entre tantos outros.

4.7. Monte um brechó

Não é raro encontrar pessoas que estejam dispostas a doar ou a vender por um preço bem baixo aquelas roupas e calçados que não usam mais, os discos de vinil ou os livros que estão entulhando o armário e até aqueles equipamentos eletroeletrônicos antigos, que estão encostados, sem uso.

Se você tem habilidade para lidar com comércio, revender esses objetos pode ser uma excelente maneira de obter uma renda mensal.

Para colocar essa ideia em prática você não precisa gastar muito. Você pode montar um brechó físico, em um cômodo da sua casa, e também divulgar as peças pela internet.

4.8. Venda produtos importados

Se antigamente as novidades lançadas em outros países demoravam meses ou até anos para chegarem por aqui, hoje a realidade é muito diferente. 

Grande parte do que é produzido lá fora chega ao Brasil ao mesmo tempo em que alcança outros mercados. Na pior das hipóteses, demora pouco tempo para vir para cá.

Porém, “grande parte” não significa tudo e são vários os itens vendidos no exterior que não são encontrados com facilidade por aqui. 

Além disso, dependendo das condições de importação, é até possível vender produtos que já são encontrados no mercado nacional, oferecendo preços bastante competitivos.

Com as facilidades das importações que existem hoje e que permitem que elas sejam feitas até pela internet, você pode se dedicar a comprar e a vender produtos estrangeiros. 

As vendas iniciais podem ser feitas para os amigos e parentes e você pode evoluir para uma loja física e também para uma loja on-line.

Neste post vimos os essenciais para se planejar para o futuro. Estabelecemos uma meta de R$ 10.000, um valor interessante de se ter em mente. 

No entanto, com o que vimos aqui, você pode se programar para ganhar o quanto quiser — basta não se esquecer do essencial.

Gostou do nosso passo a passo para ter uma renda mensal de 10 mil reais? Restou alguma dúvida sobre o assunto? Deixe um comentário!

Conclusão

Hoje nós vimos os essenciais para se planejar para o futuro. Estabelecemos uma meta de R$ 10.000,00 pois é um valor interessante de se ter em mente, mas com o que vimos aqui você pode se programar para ganhar o quanto quiser!

Basta não se esquecer do essencial. Quando falamos de investimentos e de longo prazo, temos que focar em nossa disciplina! Podemos te falar como, mas não podemos te obrigar a investir direito. 

Agora, fique ligado e vá direto ver o nosso material sobre previdência. Os links estão aqui em baixo e eles são essenciais para se aproveitar o máximo deste artigo!

Até a próxima e bons investimentos!

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