O Sistema de Informações de Crédito (SCR) é um instrumento que vem sendo utilizado e aperfeiçoado desde 1997 pelo Banco Central do Brasil (BACEN), criado pelo Sistema Monetário Nacional (SFN) e administrado pelo BACEN para acompanhar as carteiras de crédito das instituições financeiras. Show
O SCR, que substituiu a Central de Risco de Crédito, tem dois objetivos principais:
O acesso às informações contidas no SCR pode ser feito pelas instituições financeiras participantes do sistema, pelos tomadores de empréstimos e financiamentos e pelas áreas especializadas do BACEN. Para as instituições financeiras, é necessária a autorização expressa dos clientes. É importante que nossos clientes saibam:
Os bancos são responsáveis pelo encaminhamento sistemático de dados sobre as operações de crédito. Caso você necessite de esclarecimentos ou correção de transação informada pelo banco, fale conosco pela nossa central de atendimento (https://www.andbank.com/brasil/contato/). Esclarecimentos adicionais ou consulta às informações em seu nome no SCR, poderão ser obtidos no BACEN, em uma de suas unidades, na central de atendimento ao público ou no pelo site www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/scr. Aprenda a investir
Já imaginou como a vida seria difícil sem os bancos? Para começar, nem usaríamos dinheiro e voltaríamos a realizar trocas de bens, o escambo. Ou seja, nada prático. Para que o mercado financeiro funcione adequadamente, é preciso que o sistema todo seja regulado. É isso que faz o Banco Central do Brasil. Desde a quantia de dinheiro circulando na economia às tarifas cobradas pelos bancos, tudo que envolve as operações monetárias, de crédito e cambiais passa pelo Banco Central, que também é conhecido por aqui como Bacen, BC ou BCB. Continue lendo e entenda melhor o funcionamento dessa importante estrutura do Sistema Financeiro. Saiba também como utilizar dados divulgados pelo Banco Central no seu dia a dia e confira, ainda, algumas curiosidades sobre o BC. O que é Banco Central do Brasil (Bacen)O Banco Central é uma autarquia autônoma, ou seja, uma entidade que exerce suas funções com autonomia, sem subordinação a outro órgão do poder público. Criado em 1964, o Bacen é a instituição responsável por garantir a estabilidade econômica do país, por meio da manutenção do poder de compra da moeda e da regulação do sistema financeiro.
Sem essa atuação forte no sistema financeiro, seria inviável estabelecer relações econômicas equilibradas. Por exemplo, os bancos comerciais estão sujeitos a algumas regras. É claro que eles têm liberdade para estabelecer condições de oferta de produtos. Entretanto, estão limitados pelas determinações do Banco Central, que são adotadas para assegurar direitos aos cidadãos, além de uma concorrência justa entre as empresas do setor. Assim, alguns serviços bancários devem ser gratuitos aos correntistas, como o fornecimento de cartão de débito, compensação de cheques, entre outros. Esse é só um exemplo da importância da regulação do sistema financeiro no nosso dia a dia. Instituições financeiras especializadas em investimento, as conhecidas corretoras de valores, também precisam ser autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central. É por isso que investir nessas instituições, muitas vezes, envolvem as mesmas garantias de segurança do que qualquer banco. Principais funções do Banco Central do BrasilOutras atividades do Bacen também geram reflexo no nosso bolso, só que nem sempre percebemos isso de forma tão evidente. Você sabia que uma das principais funções do Banco Central é controlar a inflação? Pois é, vamos explicar melhor como isso funciona a seguir. O Banco Central do Brasil (BCB) é responsável por regular e supervisionar todo o Sistema Financeiro Nacional (SFN). Essa é uma responsabilidade enorme e que tem reflexos imediatos nas nossas vidas, influenciando em fatores como preços, crédito e negociações em moedas estrangeiras.
O BCB atua fortemente no controle da inflação. Isso é possível graças à regulação na quantidade de dinheiro que circula no país. A lógica é a de que muito dinheiro na economia estimula o consumo, o que, por sua vez, eleva os preços, já que a demanda para compras pode superar a produção. Entra em jogo, portanto, a tal da lei da oferta e da procura. Quando há mais pessoas dispostas a comprar, mas a quantidade ofertada é baixa, os preços sobem. Do contrário, quando a oferta é muito superior à demanda de consumo, os preços caem. Vale lembrar também que quando há uma elevação significativa na cotação do dólar, que é a principal moeda estrangeira negociada no Brasil, pode haver reflexos no preço de produtos e insumos importados. É por isso que a condução das políticas monetária, cambial e de crédito ficam sob responsabilidade do Banco Central. Além disso, há uma série de outras atribuições que a instituição deve cumprir, como:
Conheça serviços oferecidos pelo Banco CentralO Banco Central atua, ainda, como uma importante fonte de informação. Por meio dos levantamentos feitos pelo órgão, é possível conferir dados de mercado, como a cotação do dólar e a taxa de juros praticada pelos bancos e instituições financeiras, bem como as tarifas bancárias. Veja quais são os dados fornecidos: Taxas de câmbioA área “taxas de câmbio”, no site do BC, oferece os seguintes serviços:
Taxas de jurosNa área “taxas de juros”, é possível fazer uma série de pesquisas sobre as práticas do mercado de crédito. Para pessoas físicas, estão disponíveis dados sobre taxas prefixadas relativas a operações envolvendo:
Em relação as taxas pós-fixadas, também são disponibilizadas as taxas praticadas para pessoas físicas no financiamento imobiliário pós-fixado. Para pessoas jurídicas, os dados abrangem, tanto para taxas pré e pós-fixadas, sobretudo: antecipação de recebíveis, capital de giro, cheque especial, desconto de cheques e de duplicatas. As definições de taxa de juros do BCB afetam diretamente o desempenho de diversos investimentos. Se você deseja aproveitar o mercado de renda fixa, é preciso ter atenção nesse ponto. Tarifas bancáriasQuanto às tarifas bancárias, o Bacen orienta quais são os serviços que obrigatoriamente devem ser oferecidos pelos bancos, considerando os seguintes critérios:
Calculadora do CidadãoOutro serviço prático para o dia a dia de qualquer pessoa é a Calculadora do Cidadão. Para os usuários, a ferramenta, que é muito conhecida como a calculadora da Poupança ou simulador de Poupança, realiza uma série de outros cálculos, como:
Saiba como ingressar no Banco Central (BC)Ingressar no Banco Central é o sonho de muitas pessoas que querem entrar no serviço público. Para chegar lá, é preciso muito preparo para vencer a forte concorrência. Os concursos realizados pelo órgão não são frequentes. Entre 2002 e 2013 foram 7 seleções. A remuneração, claro, é um dos atrativos. As funções no BC se dividem entre 3 carreiras. Confira as remunerações (vigente a partir de janeiro de 2017): Técnico do Banco Central do Brasil
Analista do Banco Central do Brasil
Procurador do Banco Central do Brasil
O cargo de analista requer ensino superior em qualquer área, o de técnico formação em nível médio e o procurador é exclusivo para quem se formou em Direito. Fácil? De maneira alguma. O conteúdo cobrado na prova é muito rigoroso. Para analista, por exemplo, o conhecimento básico exigido foi: Língua Portuguesa; Língua Inglesa; Raciocínio Lógico; Direito Constitucional; Direito Administrativo; Economia; Sistema Financeiro Nacional e Sistema de Pagamentos Brasileiro. Veja a lista de presidentes do Banco Central do BrasilAo todo, o Banco Central do Brasil teve 26 presidentes, sendo 8 durante a Ditadura Militar e 18 durante a Nova República. Confira o nome dos presidentes e o seu tempo de atuação, na tabela abaixo:
A história do Banco Central do BrasilInstituições como o Banco Central do Brasil, que têm o papel de regular políticas monetárias, cambiais e de crédito são necessárias em qualquer economia. Afinal de contas, são elas que viabilizam o fluxo de dinheiro no país, regulando movimentos que impactam diretamente no consumo e na produção. No Brasil, essa necessidade acompanhou o desenvolvimento da economia.
Foi isso que levou à criação da Superintendência da Moeda e do Crédito (Sumoc), em 1945. Assim, iniciava-se a preparação para o surgimento do Banco Central do Brasil, o que só ocorreria quase 20 anos depois, em 1964. O Sumoc foi um passo intermediário na evolução regulatória do mercado financeiro. Nas suas duas décadas de atuação, orientou a política de câmbio no país, controlou o sistema monetário, atuou no combate à inflação e fortaleceu as bases que resultariam na criação do BCB. O Banco Central, como conhecemos hoje, é resultado da Constituição Federal de 1988, que estabeleceu mecanismos de funcionamento do órgão, determinando, inclusive, como deve ser conduzido o processo de indicação do presidente e diretores da instituição. Entenda sobre o assalto ao Banco Central em FortalezaPrepare a pipoca, porque o Bacen também tem suas histórias cinematográficas. O furto ao caixa forte da instituição, localizado em Fortaleza, é conhecido como o maior roubo a banco no Brasil. Com um plano audacioso, a quadrilha conseguiu levar quase R$165 milhões em dinheiro vivo (equivalente a 3,5 toneladas em cédulas). O roubo aconteceu em um fim de semana, entre os dias 6 e 7 de agosto de 2005. Depois de planejar a ação por cerca de 3 meses, os ladrões conseguiram invadir o cofre. O roubo só foi constatado na segunda-feira, dando tempo para que os envolvidos conseguissem levar o dinheiro e distribuí-lo. Até hoje, menos de um terço do valor foi recuperado. As investigações constataram que 36 pessoas estiveram envolvidas no roubo, das quais 26 foram presas.
Tecnicamente, o fato não pode ser considerado um assalto já que não houve abordagem a vítimas. Mas não há dúvida de que a história é interessante e até hoje gera curiosidade. Independentemente de virar filme ou não, a atuação do Banco Central do Brasil tem efeito significativo no nosso dia a dia. Pode servir, inclusive, como fonte de informações para você na hora de tomar decisões importantes de investimento.
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O que significa Bacen e qual a sua função?Criado em 1964, o Bacen é a instituição responsável por garantir a estabilidade econômica do país, por meio da manutenção do poder de compra da moeda e da regulação do sistema financeiro. Qualquer instituição financeira depende da autorização do BCB para funcionar e está sujeita às suas fiscalizações.
Quais são as funções do Banco Central e CVM?Enquanto a CVM fiscaliza fundos de investimento e as Bolsas de Valores e de Mercadorias e Futuros, o Banco Central atua com bancos e caixas econômicas, administradoras de consórcios, cooperativas de crédito, corretoras, distribuidoras, instituições de pagamento e demais instituições não bancárias.
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