Qual a taxa da maquininha da PicPay?

• Pontos positivos: app muito popular; diversas opções de pagamentos; cashbacks; PIX; rendimento do saldo em conta; pagamentos em máquinas Cielo, Rede e Getnet.

• Pontos negativos: taxa de parcelamento alta; apenas um saque grátis por mês.

PicPay é um aplicativo de pagamentos muito popular no Brasil, com mais de 50 milhões de usuários — sendo 39 milhões deles ativos — grande parte das pessoas conheceu o app nas propagandas de grandes programas de televisão e em patrocínios em camisas de futebol.

O app se destaca por ser muito simples de usar e oferecer cashback, ou seja, uma parte do dinheiro gasto nas compras de volta.

No PicPay é possível pagar e receber de pessoas ou empresas que também tenham conta no aplicativo, funcionando como uma espécie de rede social de pagamentos.

Também é possível pagar em maquininhas de empresas parceiras, que no momento são a Cielo, Rede e Getnet.

Para fazer pagamentos primeiro você precisa possuir saldo em conta, que pode ser adicionado via boleto bancário, TED, cadastrado um cartão de crédito, ou mesmo ao receber pagamentos de outros usuários.

O PicPay se tornou ainda mais famoso na pandemia do Covid-19, já que o uso do app era a única forma de recebimento de dinheiro para quem recebe o auxílio de merenda escolar do governo estadual de São Paulo e das prefeituras de Jacareí, também em São Paulo, e de Duque de Caxias, no Rio de Janeiro.

Como criar uma conta

O aplicativo é grátis e o cadastro é muito simples, basta baixar o app em seu smartphone (disponível para Android e IOS) e preencher alguns dados pessoais como nome completo, CPF, número de celular e e-mail.

Para ser aceito você precisa:

• Ter no mínimo 16 anos;
• Estar com o CPF regularizado;
• E linha de celular ativa;

Ao criar seu PicPay não é necessário confirmar sua identidade, no entanto para desbloquear alguns recursos como cadastrar chave PIX, você precisará validar sua documentação. A validação é simples e online, basta enviar uma foto do documento.

Recursos disponíveis

Hoje o PicPay já conta com uma gama de serviços financeiros. Confira tudo que você pode fazer no app:

Funções de pagamentos:

• Pagar usando saldo em conta ou cartão de crédito cadastrado;
• Enviar pagamentos para seus amigos e empresas (com conta no PicPay);
• Receber dinheiro de amigos (limitado a R$ 800,00 por mês sem pagar nenhum taxa, caso ultrapasse será necessário migrar para a versão PicPay PRO que possui taxa para recebimento e opções de venda parcelada);
• PIX: pagamentos instantâneos 24h (mesmo de quem não possui PicPay);
• Pagar via QR Code para usuários e em maquininhas Cielo, Rede e Getnet;
• Transferir saldo para uma conta bancária;
• Rachar contas entre amigos;
• Pagar contas de consumo (luz, água, internet, etc) e boletos bancários;
• Parcelar boletos em até 12x pelo seu cartão de crédito cadastrado (é cobrado juros pelo parcelamento, portanto verifique se vale a pena);

Compras e recargas na PicPay Store:

• Créditos para serviços online: Uber pré-pago; Netflix; DAZN; Spotify e Deezer; Ifood; UberEats;
• Recarregar celular pré-pago
• TVs: Claro e SKY pré-pago;
• Games: PlayStation, Xbox, Free Fire, LOL, Blizzard, Steam, Level Up, Minecraft, Razer Gold;
• Cartão de transporte: São Paulo (Bilhete Único), Rio de Janeiro (Giro Metro), Diadema, Ribeirão Preto, Pelotas, Taubaté ou Sorocaba;
• E mais: Telesena; estacionamento; Shell Box; Office 365 e Herbalife Premium.

Mais serviços:

• Adicionar saldo em conta por boleto bancário, TED e cartão de crédito;
• Cashbacks: você é avisado pelo app quando sobre promoções;
• Achar estabelecimentos perto de você que aceitam PicPay;
• Saques na rede Banco24horas usando QR Code pelo aplicativo;
• Saque e depósitos em lojas de varejo que utilizem a rede Brink’s Pay;
• Rendimento automático do saldo em conta (superior a poupança);
• Empréstimo pessoal;
• Receber auxílios sociais: auxílio emergencial COVID-19, saque FGTS, auxílio merenda, auxílio CUFA, Visão Mundial, e Vale Mãe.

Cartão de crédito e débito PicPay Card

Conforme já mencionado, com o app PicPay é possível pagar apenas em estabelecimentos comerciais que também possuam conta no PicPay ou uma maquininha de empresa parceira.

Para quebrar essa barreira foi lançado o cartão PicPay Card, com o cartão é possível comprar em qualquer lugar que tenha uma maquininha ou em lojas online.

O PicPay Card é um cartão físico e virtual, que permite realizar transações no débito, crédito e saques.

Na função débito, o dinheiro sai do saldo da sua conta PicPay assim que o pagamento é realizado, e na função crédito você paga sua fatura até a data de vencimento.

O cartão é grátis e sem anuidade, possui limite de até R$ 5 mil, conta com tecnologia de pagamentos por aproximação (NFC), a bandeira é Mastercard (dá acesso ao programa de benefícios Mastercard Surpreenda), é internacional (permite fazer compras no exterior em dólar), e possui uma versão digital.

Para solicitar seu cartão é necessário ter uma conta no PicPay e verificar no app se o recurso já foi liberado para você. O cartão pode ser liberado na função débito, crédito ou ambas.

Caso apenas a função débito esteja liberada, aguarde uma nova oferta para ativação da função crédito.

Ao ser aprovado na função crédito você será informado sobre qual limite de crédito, que é diferente para cada pessoa de acordo com a análise de crédito.

Vale lembrar que para solicitar o cartão é necessário ter mais de 16 anos, já que essa é a idade mínima por lei para ter cartão de crédito.

Privacidade nos pagamentos

Por se tratar de uma rede social de pagamentos, seus contatos no PicPay podem ver o que você pagou, se a opção “fazer pagamentos em privado” estiver desmarcada.

Se você quiser tornar todos os seus pagamentos privados acesse a opção de configurações e privacidade em sua conta e selecione entre as opções que preferir:

• Conta fechada: Somente pessoas que você aprova podem ver as suas atividades.
• Só receber em privado: sempre que alguém te pagar a configuração do pagamento estará obrigatoriamente como privado (apenas você e quem te pagou podem ver).
• Fazer pagamentos em privado: sempre que você fizer um pagamento ele estará como privado (se fizer um pagamento para outra pessoa apenas ela poderá ver).
• Aceitar pedidos de cobrança: ative essa opção para permitir que usuários do PicPay peçam para você pagar algo para eles, mediante a sua autorização.
• Aceitar presente de aniversário: deixe essa opção ativada para permite que seus seguidores sejam notificados sobre o seu aniversário e possam te presentear.

Taxas cobradas

Não é cobrado nada para ter uma conta do PicPay, nem para pagar e receber entre usuários de conta pessoal utilizando seu saldo em conta.

No entanto, para efetuar pagamentos para outros usuários de conta pessoal utilizando cartão de crédito, o limite para enviar dinheiro sem cobrança de taxa é de R$800 por mês. Acima desse valor, é cobrada uma tarifa de 1,99% sobre o valor que será pago, caso o usuário recebedor não seja um usuário PRO.

Para pagar boletos com cartão de crédito ou PicPay Card, é cobrada uma taxa de 2,99%. Se escolher parcelar, existe um acréscimo de 3,49% sobre cada parcela. Lembrando que se o pagamento for feito com saldo de carteira, as tarifas são dispensadas.

Ao iniciar um pagamento o app mostra o cálculo do valor com as taxas, garantindo transparência para o usuário.

Recapitulando:

• Ao enviar dinheiro usando saldo em conta: não existe taxa. 
• Ao enviar dinheiro para usuários PRO usando cartão de crédito: não existe taxa (mas se parcelar tem taxa do parcelamento de 3.49% ao mês).
• Ao enviar dinheiro para usuários de conta pessoal usando cartão de crédito: não existe taxa até R$ 800 (em um período de 30 dias); ao ultrapassar são cobrados 1,99% do valor dos próximos pagamentos enviados.
• Ao comprar parcelado existe uma taxa de 3.49% ao mês.
• Não existe taxa de recebimento para contas pessoais. 
• Para os usuários PRO, existe um desconto de 2,99% sobre os valores recebidos. Nessa modalidade, é possível receber pagamentos parcelados e ilimitados.
• Ao pagar boletos com cartão de crédito: taxa de 2,99% e caso parcele existe acréscimo de 3,49% sobre cada parcela.

A fim de evitar surpresas desagradáveis confira na tabela abaixo os limites de uso e restrições existentes na carteira PicPay.

PicPay para vendedores: PRO, Empresas e E-commerce

Você possui um negócio e deseja receber pagamentos de uma forma mais profissional? Saiba que o PicPay oferece outras opções de conta além da tradicional, são quatro opções de acordo com modelo de atuação do seu negócio. Confira:

• PicPay PRO: voltado para profissionais liberais, autônomos e pequenos empresários que desejam vender mais de R$ 800 por mês. Ideal para negócios que não tem ponto comercial fixo.
• Empresas: voltado para empresas com CNPJ e ponto de venda fixo, um substituto da maquininha de cartão. Válido para microempreendedores (comerciantes, costureiras, freelancers, fotógrafos, etc.), pequenas empresas (restaurantes, lojas de roupas, salão de beleza, sorveteria, etc.), e até grandes empresas (lojas de departamentos, redes de restaurantes, supermercados, etc.). Se sua empresa não tem ponto fixo o ideal é a versão PicPay PRO.
• E-commerce: voltado para vendas em lojas virtuais ou empresas que vendem só pela internet.
• Assinaturas: serviço de pagamentos recorrentes para clubes de assinatura, financiamentos coletivos, criadores de conteúdo e muito mais.

Note que nas versões ‘Empresas’ e ‘E-commerce’ é possível apenas receber pagamentos, não existe opção de efetuar pagamentos.

Atendimento ao cliente

O PicPay oferece suporte por chat direto no aplicativo ou pelas redes sociais oficiais da empresa. O horário de atendimento é 24h por dia, sete dias por semana.

Também é possível contatar o SAC no telefone 0800 025 8000.

No portal Reclame Aqui o PicPay recebeu 53.575 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 93,9% delas, com 69,7% de índice de solução, e 58,1% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. Segundo a média de todas as avaliações, o PicPay é avaliado com nota 6.5/10 (reputação regular).

Na loja de aplicativo Google Play o PicPay é classificado com nota 4.3/5 na avaliação média de 403 mil pessoas. Enquanto na App Store da Apple a solução é classificada com nota 3.5/5 na avaliação média de 19.2 mil pessoas.

Conclusão: vale a pena usar o PicPay?

O PicPay possui como principal vantagem ser um dos aplicativo de pagamentos mais populares do Brasil, ao criar uma conta será muito fácil encontrar amigos e empresas que aceitem esse meio de pagamento.

O envio de dinheiro é grátis caso você utilize apenas o saldo em conta, sendo a forma mais vantajosa de usar dinheiro no app.

No entanto fazer pagamentos com cartão de crédito é grátis apenas ao enviar para usuários com contas PRO (conta PRO é conta de vendedor). Caso o envio usando cartão de crédito seja para conta pessoal, a gratuidade é apenas até R$ 800,00 por mês, ao ultrapassar R$ 800,00 é cobrado 1,99% dos envios futuros. Ao vencer o mês o contagem é zerada.

A principal desvantagem do PicPay é que ao fazer compras parceladas (para qualquer tipo de conta) é cobrado juros de 3,49% ao mês, ou seja, se você fizer uma compra em 12x o valor final pode ficar acima de 20% mais caro do que o valor inicial que você planejava pagar, portanto é recomendável ficar longe da opção de parcelamento.

Para usuários que querem usar o PicPay para receber pagamentos de forma profissional (aceitar vendas parceladas e sem limites), será necessário migrar da versão conta pessoal para conta PRO, com esse upgrade será cobrado 2,99% do valor de cada venda realizada.

Esse valor é considerado baixo, porém deve-se levar em consideração que caso seu cliente opte por pagar parcelado no cartão ele pagará os juros do parcelamento, opção que não agradará seus clientes mais antenados em boas práticas de educação financeira.

Para empresas maiores são disponibilizadas outras opções de conta (PicPay Empresas, Assinaturas e E-commerce); para saber mais sobre essas modalidades leia nosso artigo sobre o PicPay PRO.